Geld in einer Wirtschaft ohne Banken: Irland im Jahr 1970

Von Ralf Keuper

Die Frage klingt auf den ersten Blick rein hypothetisch: Kann der Geldkreislauf in einer Volkswirtschaft auch ohne Banken funktionieren? Dieser Fall ist in der Praxis bereits vorgekommen, und zwar 1970 in Irland. Am 4. Mai 1970 erschien im Irish Independent eine Anzeige mit der Überschrift “Bankenschließung”. Verantwortlich war der irische Bankenverband, der damit auf einen Arbeitskampf reagierte. In der Auseinandersetzung forderten die Gewerkschaften eine Anpassung der Gehälter an die Lebenshaltungskosten, die während der vorausgegangenen 15 Monate um 10 Prozent gestiegen waren. Die Banken weigerten sich strikt, auf die Lohnforderungen einzugehen und zogen es stattdessen vor, ihre Häuser zu schließen.

Wer nun denkt, dass die Wirtschaft in Irland daraufhin zusammenbrach und sich Panik unter der Bevölkerung breit machte, irrt. Die Bürger verwendeten statt Bargeld weiterhin Schecks, die jedoch zunächst bei keiner Bank eingereicht wurden bzw. nicht eingereicht werden konnten. Man tat einfach so, als wäre sonst nichts Gravierendes geschehen, bis auf die Tatsache, dass man erst einmal ohne Bargeld auskommen musste.

In seinem Buch Geld. Die wahre Geschichte. Über den blinden Fleck im Kapitalismus schreibt Felix Martin über den weiteren Verlauf:

Da das Bankensystem jedoch geschlossen war, waren Schecks bis auf weiteres lediglich Schuldanerkenntnisse von Privatpersonen oder Betrieben. Verkäufer, die sie akzeptierten, taten dies auf der Grundlage ihrer eigenen Einschätzung der Kreditwürdigkeit des Käufers.

Obwohl damit dem Missbrauch Tür und Tor geöffnet waren, funktionierte das System ohne größere Komplikationen. Verantwortlich dafür war das große Zusammengehörigkeitsgefühl, das funktionierende Gemeinwesen in Irland, dessen Zentrum die Pubs waren:

… denn sie fungierten als Knoten in dem System, das wie ein Ersatz-Bankensystem Schecks einsammelte, indossierte und verrechnete. “Es sieht ganz so aus”, folgerte der irische Ökonom Antoin Murphy mit bewundernswerter Zurückhaltung, “als hätten die Inhaber dieser Einzelhandelsgeschäfte und Kneipen sehr gut über ihre Kunden Bescheid gewusst – schließlich schenkt man jemanden nicht jahrelang Alkohol aus, ohne etwas über seine flüssigen Mittel in Erfahrung zu bringen”.

Im November 1970 wurden die Banken in Irland wiedereröffnet. Die Kunden wurden gebeten, ihre Schecks nicht alle auf einmal vorzulegen, sondern nur in kleinen Tranchen. Im Februar 1971 hatte sich die Lage wieder normalisiert, d.h. die Schecks waren verrechnet.

Martin folgert daraus, dass wir uns von der herkömmlichen Vorstellung dessen, was Geld ist, verabschieden sollten.

Die irische Bankenschließung zeigt, dass der offizielle Schnickschnack aus Banken, Kreditkarten und feierlich gedruckten Banknoten mit unvergesslichen Insignien nicht das Wesentliche des Geldes ist. All dies kann verschwinden, und doch gibt es weiterhin Geld: ein System von Guthaben und Schulden, das sich unaufhörlich ausdehnt und zusammenzieht, wie ein schlagendes Herz, und den Handelsverkehr aufrechterhält. Das Einzige, was wirklich wichtig ist, sind Emittenten, die in der Öffentlichkeit als kreditwürdig gelten, und eine hinlänglich breite Überzeugung, dass ihre Schuldverschreibungen von Dritten akzeptiert werden. Staaten und Banken fällt es im Allgemeinen leicht, diese beiden Kriterien zu erfüllen; Unternehmen und erst recht Privatpersonen dagegen nicht. Aber wie das irische Beispiel zeigt, gelten diese Faustregeln nicht uneingeschränkt. Wenn die staatliche Geldordnung zerfällt, ist die Gesellschaft erstaunlich erfolgreich, wenn es darum geht, eine Alternative zu improvisieren.

In Bitcoin und die Provokation der “Blockchain-Economy”  kommt Michael Paetau zu einer ähnlichen Schlussfolgerung:

Es lässt sich also festhalten, dass wir heute aus einer Situation des entwickelten kapitalistischen Finanzwesens heraus behaupten können, dass wir den Geldbegriff abstrakter fassen müssen, als es im Mainstream der Wirtschaftswissenschaften geschieht, indem wir anerkennen, dass Geld zunächst ein System von Kreditkonten und ihrer Verrechnungen ist, und dann erst eine bestimmte Form als Münze, Wechsel, Banknote oder eben Bitcoin annehmen kann.

Wer die Verrechnung vornimmt, ob eine Bank oder eine andere vertrauenswürdige Instanz oder gar ein digitales Hauptbuch (Blockchain), wäre demnach zweitrangig.

Crosspost von Bankstil

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“Hit Refresh. Wie Microsoft sich neu erfunden hat und die Zukunft verändert” von Satya Nadella

Von Ralf Keuper

Nur wenige IT-Unternehmen können sich von behaupten, unseren Alltag so sehr verändert zu haben wie Microsoft. Noch heute sind Windows und MS Office aus den meisten Büros nicht wegzudenken. Dabei hat das Unternehmen bereits vor Jahren erkannt, dass MS Office und Windows auf Dauer nicht reichen werden, um in der Erfolgsspur zu bleiben. Google, Amazon und das unter Steve Jobs wieder erstarkte Apple haben Microsoft in den letzten Jahren stark zugesetzt – das Quasi-Monopol, das Microsoft im Bereich Betriebssysteme und Unternehmenssoftware hatte, ist dahin. Im Markt für Smartphones hat Apple Microsoft abgehängt, bei den mobilen Betriebssystemen dominiert Android und als Suchmaschine geniesst Google nach wie vor die Gunst der meisten Nutzer. Diese Entwicklung blieb Bill Gates und Steve Ballmer natürlich nicht verborgen. Es war klar, dass ein Kultur- und Strategiewandel nötig waren – die alten Haudegen erkannten, dass dies auch durch einen Wechsel an der Spitze sichtbar werden musste. Am 4. Februar 2014 präsentierten Bill Gates und Steve Ballmer der Belegschaft den dritten CEO in der Unternehmensgeschichte von Microsoft – Satya Nadella. In Hit Refresh. Wie Microsoft sich neu erfunden hat und die Zukunft verändert berichtet Nadella davon, welchen Herausforderungen er sich in seiner neuen Rolle zu stellen hatte.

Nadella, geboren und aufgewachsen in Indien, machte sich sogleich ans Werk. Sein Hauptaugenmerk galt dabei der Wiederbelebung des alten Spirits von Microsoft, der über die Jahre spürbar nachließ und einem Revier- und Statusdenken Platz machte. Wofür das Unternehmen eigentlich stehen sollte oder wollte geriet zur Nebensache, so Nadella. Microsoft musste dringend, so Nadella, die Refresh-Taste betätigen, sofern es nicht auch noch auf den anderen Märkten, wie bei Cloudlösungen und Verfahren der Künstlichen Intelligenz, den Anschluss verlieren wollte. Nadella konnte sich auf seine Erfahrungen stützen, die er, seit er 1992 bei Microsoft anheuerte, sammeln konnte. So war er u.a. daran beteiligt Bing, die Suchmaschine von Microsoft, zu einer Google-Alternative zu machen. Wenngleich der durchschlagende Erfolg ausblieb, waren die Erfahrungen aus dieser Zeit Gold wert:

Letztlich erwies sich Bing als hervorragender Testlauf für den Aufbau der größtenteils cloudbasierten Hypercale-Dienste, die Microsoft heute durchdringen. Wir haben nicht einfach nur Bing aufgebaut, sondern auch die grundlegenden Technologien entwickelt, die Microsofts Zukunft sein würden. Beim Aufbau von Bing haben wir viel über Skalieren, experimentelles Design, angewandtes Maschinelles Lernen und über Preisauktionen gelernt. Derartige Fähigkeiten und Kenntnisse sind nicht nur in unserem Unternehmen geschäftskritisch, sondern im gesamten aktuellen Technologieuniversum heiss begehrt.

Wollte Microsoft seine Seele wiederfinden, brauchte das Unternehmen eine neue Vision, die möglichst von allen Mitarbeitern mitgetragen wurde. In den Anfangsjahren, so Nadella, war es das Ziel von Microsoft, die Menschen mit PCs und der dazugehörigen Software zu versorgen, damit diese ihre Produktivität und Kreativität steigern konnten. Nun sei es an der Zeit für eine neue Phase, so Nadella in einer Rundmail vom 10. Juli 2014:

Um Innovation voranzutreiben, müssen wir zurückfinden zu unserer Seele – zum Kern, der uns einzigartig macht. Wir alle müssen begreifen und verinnerlichen, wie Microsoft unsere Welt bereichern und verändern kann. Die vor uns liegende Aufgabe erfordert wahrscheinlich mehr Mut und Ehrgeiz als all unsere bisherigen Unternehmungen. Microsoft ist das Produktivitäts- und Plattformunternehmen für die “Mobile first, Cloud first” – Welt. Wir werden Produktivität neu erfinden. Wir sorgen dafür, dass jede Person und jede Organisation auf dem Planeten mehr erreichen kann.

Die Unternehmenskultur müsse sich entsprechend anpassen:

Unsere Unternehmenskultur musste uns dabei unterstützen, zu erkennen, wofür wir persönlich brennen, und Microsoft sollte die Plattform sein, um dieser Passion zu folgen. Meine größte Befriedigung ziehe ich aus meinem leidenschaftlichen Bemühen, Menschen mit Einschränkungen immer besseren Zugang zu Technologien zu ermöglichen und ihr Leben auf unendlich viele Arten zu bereichern.

Um dieses Ziel zu verwirklichen, war ein Wandel in den Einstellungen der Mitarbeiter und Führungskräfte nötig. Nadella setzte dabei auf das Konzept des Growth Mindset, wie er in dem Buch Selbstbild. Wie unser Denken Erfolge oder Niederlagen bewirkt von Carol Dweck beschrieben wird. Damals, zu Beginn seiner Laufbahn bei Microsoft habe das Unternehmen noch über diesen Growth Mindset verfügt. Es gibt drei Arten, ein Growth Mindset zu leben:

Erstens: Unsere Obsession gilt unseren Kunden. Im Mittelpunkt unseres Unternehmens müssen die Neugier und der Wunsch stehen, auf unausgesprochene, unerfüllte Bedürfnisse mit großartiger Technologie zu reagieren.  .. Wir lernen mit offenem Geist unsere Kunden und ihr Geschäft kennen und bieten ihnen dann die Lösungen, die ihre Bedürfnisse erfüllen.

Zweitens: Am besten sind wir dann, wenn wir aktiv nach Vielfalt und Inklusion streben. .. Die Diversität in unserer Belegschaft muss noch größer werden und in unser Denken und unsere Entscheidungsfindung einfließen.

Drittens: Wir sein ein Unternehmen, ein Microsoft, kein Zusammenschluss kleiner Königreiche. Innovation und Wettbewerb machen vor den Silos und den Grenzen unseres Unternehmen nicht respektvoll Halt, deshalb müssen wir lernen, diese Barrieren zu überwinden.

Abschied zu nehmen gelte es auch von alten Feindbildern, wie Linux. Auch Kooperationen mit Apple, Google oder Amazon sind nicht tabu – sie sind auf bestimmten Gebieten sogar dringend geboten, wenn man Erfolg haben will. Beispielhaft dafür sei die Unterstützung von Office 365 durch iOS. Generell gelte:

Wir müssen uns der Realität stellen. Wenn wir über ein großartiges Produkt wie Bing, Office oder Cortana verfügen, aber jemand anderes mit seinem Dienst oder seinem Gerät eine starke Marktposition aufgebaut hat, können wir nicht einfach die Hände in den Schoss legen. Vielmehr müssen wir eine clevere Methode für eine Partnerschaft finden, sodass unsere Produkte jeweils auf den beliebigen Plattformen der anderen zur Verfügung stehen.

Das größte Zukunftspotenzial haben für Nadella Mixed Reality, Künstliche Intelligenz und Quatenrechner:

Heutzutage sind Mixed Reality, künstliche Intelligenz und Quatenrechner noch drei voneinander unabhängige Trends, aber sie werden miteinander verschmelzen. Darauf setzen wir.

Nach anfänglichen Zweifeln an der Mixed Reality (HoloLens), räumte Bill Gates in einer Mail ein, bekehrt zu sein, nachdem er eine interne MARS-Demo gesehen hatte.

Ich bin immer noch nicht sicher, welche Anwendungen durchschlagend sein werden, aber die jüngste Demo hat mich wirklich vom Projekt begeistert und wir werden einen Weg finden, daraus einen Erfolg zu machen. Ich bin bekehrt.

Wenn Unternehmen wie Microsoft ihre technologischen Visionen umsetzen wollen, dann werden sie dafür um das Vertrauen der Öffentlichkeit werben und es gewinnen müssen. Die Themen Privatsphäre und Datenschutz haben dabei hohe Priorität. Anders als andere Vertreter der IT-Szene ist Nadella davon überzeugt, dass das Zeitalter der Privatsphäre nicht zu Ende ist. Die Menschen wollen künftig die Kontrolle darüber haben, wem sie welche Informationen zur Verfügung stellen und wie diese genutzt werden.

Die Künstliche Intelligenz ist für Nadella die dritte Laufzeitumgebung. Die erste Laufzeitumgebung war der PC für Anwendungen wie Word, Excel oder Power Point, die zweite wird durch das Web repräsentiert, in der dritten, werden Produktivitäts- und Kommunikationswerkzeuge für eine neuartige Plattform geschrieben. Diese  Plattform wird dann nicht nur Informationen verwalten, sondern aus Informationen und durch Interaktionen mit der physischen Welt lernen.

Ohne den Einsatz neuer Technologien werde sich ein auskömmliches Wirtschaftswachstum nicht realisieren lassen, so Nadella. Zwar werden durch die Künstliche Intelligenz und Roboter Arbeitsplätze verschwinden, jedoch würden neue, komplexere Tätigkeiten entstehen, die den Wegfall der Arbeitsplätze ausgleichen. Zu einem Problem werden die Automatisierung einfacher Tätigkeiten dann, so der Wirtschaftswissenschaftler Daron Acemoglu, wenn die Entstehung neuer arbeitsintensiver Aufgaben nicht Schritt halte.

Schlussbetrachtung

Das Buch zeigt einen Unternehmensführer der neuen Generation. Wer als Unternehmen und Führungskraft Erfolg haben will, kommt nicht umhin, den Mitarbeitern und Kunden, wie überhaupt seinen Mitmenschen, mit Empathie und Respekt zu begegnen. Wer keine überzeugende Botschaft bieten, keine zeitlosen Werte wie Privatheit, Meinungsfreiheit, Chancengleichheit und Diversität im Angebot hat, wird es auf den weltweiten Märkten schwer haben, seine Produkte und Services abzusetzen. Kooperationen mit Wettbewerbern sind unumgänglich, da niemand alle Produkte und Services aus einer Hand anbieten könne. Wer sich der Kooperation verschließt, verzichtet letztlich auf Geschäft. Stellenweise überkommt einem bei der Lektüre der Verdacht, es bei dem Verfasser mit dem Vertreter einer Non-Profit-Organisation zu tun zu haben, den nur das Wohl der Menschheit interessiert. Das für US-amerikanische Technologiekonzerne typische Sendungsbewusstsein ist auch bei Nadella stark ausgeprägt, wenngleich nicht so eindimensional wie bei Peter Thiel. Nadella verschweigt nicht, dass Microsoft in der Vergangenheit relativ ruppig mit seinen Mitbewerbern verfahren ist, ohne den Punkt jedoch allzu sehr zu strapazieren. Ob die Verbreitung neuer Technologien, wie Mixed Reality, Künstliche Intelligenz und Quantencomputer, tatsächlich für neues Wachstum sorgen werden, bleibt abzuwarten. Der Ökonom Klaus Wellershoff schreibt:

Neue Technologien sind zwar extrem wichtig für die Entwicklung von einzelnen Unternehmen und Branchen. Auf die Entwicklung des Volkseinkommens haben sich aber praktisch keinen Einfluss.

Nadella rät dazu, nicht so sehr in Software zu investieren, die einfach nur der Unterhaltung diene (Geltungskonsum-Memes), sondern in technologische Neuerungen, die Menschen dabei unterstützen, etwas zu kreieren, Kontakte zu knüpfen und produktiver zu sein.

Eine weitere Botschaft:

Was wir benötigen, ist ein ausgewogener Wachstumspfad. Für das Zeitalter von KI und Automatisierung müssen wir einen Sozialvertrag entwickeln, der eine Balance findet zwischen der Arbeit des Einzelnen (seiner Wirkung, seinen Löhnen, seiner Sinnfindung, seiner Erfüllung) und der Kapitalrendite.

Darüber kann man reden.

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Die Neckermann-Geschichte: Der Versandhandel aus Frankfurt

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Google ist die beste Idee, die ich jemals gesehen habe (Andreas von Bechtolsheim)

Der deutsche Informatiker Andreas von Bechtolsheim war einer der ersten Geldgeber der Google-Gründer. Im FAZ.NET-Gespräch erinnert sich der Milliardär zurück – und erklärt, warum es die beste Idee war, die er jemals gesehen hat.

Link: „Ich schrieb sofort einen Scheck über 100.000 Dollar“

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Großversandhaus Quelle – Vorläufer von Amazon

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Die Informationstechnologie unterscheidet sich von anderen Wirtschafts- oder Industrietechnologien darin, dass sie eine intelligente Technologie ist (John Diebold)

Die Informationstechnologie unterscheidet sich von anderen Wirtschafts- oder Industrietechnologien darin, dass sie eine intelligente Technologie ist. Anders als industrielle Techniken von der Drehbank bis zum Gabelstapler lässt sich die Informationstechnik an die Bedürfnisse des Anwenders anpassen. Sie ist, genauer gesagt, programmierbar. Die Menschen brauchen die Aufgabe nicht an die Technologie anzupassen, statt dessen können Computer auf die Bedürfnisse des Menschen programmiert werden. Dies dürfte das am wenigsten beachtete und gleichzeitig das wichtigste Merkmal der Informationstechnologie sein. Sie ist das genaue Gegenteil das populären Bildes, dass die Maschine den Menschen bestimme .. . Die Aussicht auf Computer, die auf gesprochene Worte reagieren und mit denen ein dem Mensch entsprechender Umgang möglich ist, bedeutet, dass Computer einmal als maßgeschneiderte Gehilfen des Menschen fungieren werden.

Da Computer programmierbar sind und fortlaufend angepasst werden können, werden die Grenzen der Anwendung nur durch die Kreativität und Phantasie des Menschen gesetzt. Durch die Datenfernübertragung können wir buchstäblich mit unseren Fingerspitzen über die Informationsquellen der Welt verfügen und unser Wissen und Können auf ungeahnte Weise erweitern. Computer- und Kommunikationsinstrumente sind Verstärker des Menschen – nicht mehr und nicht weniger als das.

Quelle: Die Zukunft machen

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PlayStation History: Die Geschichte von Sony Games

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Vom Webstuhl zur Weltmacht: Aufstieg und Fall der Familie Fugger (Fernsehserie)

Weitere Informationen / Folgen:

Vom Webstuhl zur Weltmacht 2 Der Schatz im Berge

Vom Webstuhl zur Weltmacht 3 Jakob der Reiche

Vom Webstuhl zur Weltmacht 4 Ein Kaiser wird gemacht

Vom Webstuhl zur Weltmacht 5 Beherrscher des Marktes

Vom Webstuhl zur Weltmacht 6 Nichts unter der Sonne hat Bestand

Vom Webstuhl zur Weltmacht

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There Is an Alternative A Two-Tier European Currency Community

Die Eurozone vereint strukturell heterogene Ökonomien, die entweder auf exportbasiertes Wachstum und stabilitätsorientierte Geld- und Fiskalpolitik oder auf nachfragegestütztes Binnenwachstum und dementsprechend akkommodierende Makropolitik angewiesen sind. Unter einem einheitlichen europäischen Makroregime können nicht beide Typen gleichermaßen gedeihen und ihre Divergenz gefährdet die Stabilität der Währungsunion. Die gegenwärtigen Euro-Regeln sollen eine strukturelle Harmonisierung erzwingen, aber ihr ökonomischer Erfolg ist zweifelhaft und sie sind weder auf der nationalen noch auf der europäischen Ebene demokratisch legitimierbar. Anstatt der gegenwärtig unerreichbaren Vollendung der Integration in einem demokratischen Bundesstaat skizziert der Aufsatz das Konzept einer flexiblen „Europäischen Währungsgemeinschaft“. Diese würde eine kleinere und strukturell homogenere Währungsunion mit den Mitgliedern eines verbesserten Europäischen Wechselkursmechanismus (WKM II) vereinen, deren Währungen flexibel an den Euro gekoppelt sind. Eine solche Lösung würde den Handlungsspielraum autonomer nationaler Politik erweitern und böte zugleich Schutz vor spekulativen Attacken auf die Währungen der Mitglieder

Quelle / Link: There Is an Alternative A Two-Tier European Currency Community

Auszug aus einem aktuellen Interview mit Fritz Scharpf in der FAZ vom15.08.18

Schäuble wusste, dass er die Währungsunion im deutschen Interesse verteidigte, und er war auch theoretisch überzeugt, dass die von ihm geprägten Regeln für deren Stabilisierung notwendig seien. Aber wie wir von Varoufakis wissen, kannte er auch die verheerende Wirkung dieser Regeln in Griechenland, und sein Angebot, den griechischen Exit großzügig zu unterstützen, war ernst gemeint. Er war also immerhin bereit, die Eurozone zu verkleinern, um so die extremen Strukturunterschiede zu vermindern. Diese Einsicht fehlt den pro-europäischen Politikern und Intellektuellen, die über Strukturunterschiede nicht nachdenken, und deshalb zwar die soziale Katastrophe in Griechenland etc. höchst bedauerlich finden, aber einen auch nur partiellen Rückbau der monetären Integration kategorisch ausschließen. Für sie gibt es in der Tat nur eine Antwort auf jede Kritik – mehr Europa.

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Venedig: Aufstieg und Niedergang einer Dynastie | Doku | ARTE

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